信度是指测验结果的一致性、稳定性及可靠性，一般多以内部一致性来加以表示该测验信度的高低。信度系数愈高即表示该测验的结果愈一致、稳定与可靠。系统误差对信度没什么影响，因为系统误差总是以相同的方式影响测量值的，因此不会造成不一致性。反之，随机误差可能导致不一致性，从而降低信度。效度（Validity）即有效性，它是指测量工具或手段能够准确测出所需测量的事物的程度。效度是指所测量到的结果反映所想要考察内容的程度，测量结果与要考察的内容越吻合，则效度越高；反之，则效度越低。效度分为三种类型：内容效度、准则效度和结构效度。提高测验信度的方法 : （ 1 ）适当延长测验的长度 : 测验的长度主要指量表所包含的题目多少。对一个测验来说 , 测验的题目越少 , 得分越容易受偶然因素的影响 , 故测验的信度越低。 反之如果测验题目较多 , 即测验长度延长 , 扩大了被试得分范围 , 可在一定程度上排除偶然因素的影响 , 从而提高测验信度。但是测验信度的增加并不是等比例提高信度系数。当信度系数较小时 , 延长测验长度信度系数增加较大 ; 当信度系数已经较大时 , 延长测验长度对信度系数的影响就较小了。而且 , 在延长测验长度时 , 还需考虑其他因素的影响 , 如被试在回答问题时是否疲倦或产生厌烦情绪 , 是否节省时间、物力和财力 , 测题是否附合测验目的等。 （ 2 ）测验的难度要适中 : 难度即测验的难易程度 , 当测验难度太大时 , 被试得分普遍太低 , 呈负偏态分布 ; 当测验难度太小时 , 被试得分普遍较高 , 呈正偏态分布。太难太易的测验都使被试得分差异减小 , 使实得分数方差减小 , 从而降低测验信度。（ 3 ）测验的内容尽量同质 : 性质相同的测验内容 , 对被试也要求相同的能力、知识和技能 ; 而内容不同质的测验 , 则要求被试不同的能力、 知识和技能。因而为了提高测验信度 , 测验内容应尽量同质。 （ 4 ）测验的时间要充分 : 对某一测验而言 , 应保证绝大多数被试在规定时间内完成测验 ; 否则 , 如果被试不能从容回答所有问题 , 就不能反映被试的真实水平。 （ 5 ）测验的程序要统一 : 包括测验的题目统一 , 指导语、 回答问题的方式、分收试卷的方法、测验时间等都要统一。 （ 6 ）评分要客观 : 评分是否客观对测验信度有直接的影响。对于客观性题目 , 评分标准明确 , 评分容易做到客观 ; 但对于主观性题目 , 受评分者影响较大 , 不易做到客观。为了尽可能客观评分 , 应制定明确而易掌握的评分标准 , 尽量做到一卷多评 , 或一人只评一题等。 提高测验效度的方法 : （ 2 ）控制系统误差 : 系统误差是影响测验效度的主要因素。它主要包括仪器不准 , 题目和指导语有暗示性 , 答案按排不当 ( 被试可以猜测 ) 等 , 控制这些因素可以降低系统误差 , 提高效度。 (2) 精心编制测题和测验量表 : 首先测题内容要适合测验目的 , 如知识性测题就不能全面反映被试的智力水平 , 它主要测量其知识水平。其次 , 测题要清楚明了 , 用语要让被试理解 , 排列由易到难。第三 , 测题的难度和曲分度要合适。 (3) 严格按照测验程序进行测量 , 防止测量误差 : 要严格按照测验手册进行测量 , 不能作过多的解释 , 按标准评分 , 两次测验间隔要适当。 (4) 样本容量要适当 : 当样本容量增大时 , 样本对总体的代表性提高 , 样本大 , 被试的内部差异增大 , 扩大了真分数的方差 , 使效度提高。 样本容量一般不应低于 30 。另外 , 抽样方法也很重要 , 一般用随机抽样 , 当群体很大时 , 可分层抽样 , 样本容量扩大时 , 其代表性才随之增大。 (5) 正确处理好信度与效度的关系 : 信度是效度的必要条件 , 但信度高的测验 , 效度不一定高 ; 而效度高的测验 , 信度却比较高。但是 , 既要有高效度 , 又要有高信度是不容易做到的。“最大可靠度（信度）要求测验项目之间有高度的组间相关； 最大预测有效度却要求低度的组间相关。最大可靠度（信度）要求项目等同的难度； 最大预测有效度却要求项目的难度有所区别。中等程度的组间相关（ ─ ), 通常可产生良好的效度 ( ─ ), 并且产生满意的信度 () 。” ( 郝德员 : 《教育与心理统计》 , 教育科学出版社 ,1962 年版 .P429) (6) 适当增加测验的长度 : 增加测验的长度可提高测验的信度 , 也可以提高效度 , 但增加测验的长度对信度的影响大于对效度的影响。如果增加测验 长度到原来的 n 倍 。
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信度是指测验结果的一致性、稳定性及可靠性,一般多以内部一致性来加以表示该测验信度的高低。信度系数愈高即表示该测验的结果愈一致、稳定与可靠。系统...
在23日举行的太湖人力资本论坛上，与会专家和企业家都不约而同地谈到了一个话题：招聘难。企业家们抱怨，在人才市场上很难招到需要的人才。专家学者们则指出，国内企业招聘乏术，才市充满了歧视。我们到底应该如何去招聘？这成了一个必须先于一切解决的人才课题。 “这样的面试纯属浪费时间！” “国内企业根本没有有效的招聘技术，因面试无效而浪费了大量的时间和人才！”著名劳动经济和人力资源管理学家曾湘泉教授话一出口，立刻点中了台下不少企业的死穴。对于国内大多数企业来说，招聘就是到人才市场买个摊位，摆张桌子，收几份简历，与心仪的应聘者简单地聊会儿天，对合适的人选安排更高层次的面试，然后企业领导拍板，招聘成功完成。至于这个人到底具备何种具体的能力，是否是岗位最需要的“这一个”，人力资源部和老板心里都没底，一切得等到上岗后再说。曾湘泉教授说，国内企业的人力资源管理人员大多从过去的人事干部转化而来，他们比较擅长管理档案，但对岗位和招聘技术缺乏研究。曾教授曾在广州参加了一个大型人才招聘会，发现50%的企业的招聘简章上都不写“职位说明”，对应聘者的要求倒是一大堆。如果连招聘方自己都搞不清楚这个岗位是干什么的，怎么能指望应聘者明白企业的要求，又怎么可能招到合适的人才？ 面试成了摆设，这是另一个让专家们感到遗憾的地方。曾湘泉教授说，国内的政府和企业面试有两种套路：一种较传统，面试官会问应聘者一些学历、爱好、经历等方面的问题，好一点的会提一些与专业相关的问题；另一种属前卫，招聘官模拟国外一些企业的面试技术，向应聘者提一些让人摸不着头脑的古怪问题，美其名曰“考察逻辑思维和反应能力”。实际上，这两种面试法都有很大的偏颇，不能真正考察面试者的素质。曾教授提到了如今国内颇为流行的“公开答辩”，许多政府部门竞岗和大公司招聘都采用这种形式。但在专家们看来，公开招聘就像审犯人，公开答辩除了能考察面试者的口头表达能力外，没有其他的实际价值。 “招聘是个技术活” 招聘到底有没有技术含量？著名管理专家、北大纵横管理咨询公司CEO王璞教授肯定地说，有，不仅有通道，还有程序和理念，更有工具和方法。在美国，一家企业的招聘是这样进行的，两个区一块招聘白领，一块招聘蓝领；每位应聘者根据招聘简章上的“职位说明”到对应区域提交简历，随后领到一张表格，上面列了几十项岗位能力，应聘者只需在自己具备的项目上打勾，招聘官随后会据此作出测算，决定每一个岗位的人事去留。专家告诉我们，这种典型的招聘模式至少对国内有两点启示。第一，一定要写《职位说明书》。企业和应聘者都需要清晰的知道，这个岗位是“干什么”的，然后才是提要求。第二，建立素质模型。对于董事长、总经理、政府高官等高层管理人员来说，素质模型是最科学的评价方式。曾有一家跨国公司的中国区总裁业绩非常出色，就因为在素质模型中有一项“团队意识”不合格，惨遭免职。 许多国际知名公司都表示，招聘不是一件简单的事，过五关斩六将方能确保留住优秀人才。面试的智慧不在于关注年龄、教育程度、工作经验等纸上信息，而在于通过交流，把握应聘者的性格特征、能力取向和专业素养。 “反歧视条款应写进《就业法》” “中国的人才市场充满了各种莫名其妙的歧视！”对此，企业说这实属无奈，专家学者称这可能涉嫌违法。 曾湘泉教授开玩笑说，现在的人才市场只要有三句话就“走遍天下都不怕”：男性，35岁以下，硕士以上学历。性别、年龄、学历三大歧视以及对身高、乙肝病毒携带者的种种歧视，以一种莫名奇妙的态度将众多优秀人才摒弃在门外。与此形成对比的是，美国人才市场中，只有2%的岗位提“硕士”，4%的岗位提“博士”，4%的岗位提“本科”，90%的岗位没有任何学历要求。近年来，国内对乙肝病毒携带者的歧视有所好转，但许多新的歧视又冒了出来。一些企业对员工的年龄限制已从35岁以下调至28岁以下；某企业招聘的会计女性身高不得低于160cm；某省的打工者一律不收；至于“硕士学历”，几乎遍地开花。
金融专业的论文篇3 浅析我国影子银行对金融稳定性的影响 一、前言 我国的金融稳定不但与经济的稳定相关，更与我国社会的安定和谐密不可分。影子银行在近几年突然崛起，这对我国的金融稳定性有着重大而且深远的影响。如何在发挥影子银行优势的同时又能很好地维护金融稳定已成为全球亟待解决的问题。我们必须深入地了解我国影子银行现状及其面临的问题，从而找到解决影子银行双面性的对策或方案，促使我国的影子银行健康发展，为我国经济的繁荣作出贡献。 二、我国影子银行的现状分析 我国影子银行的构成大致由银行外表业务和民间借贷这两大方面构成，具体而言又分为以下几类： (一)以银信合作为主的理财产品 我国银行的理财产品通常分为两类，一种是保本型，到期时银行承诺会还本付息，理财产品的规模被纳入银行资产负债表内;另一种是不保本型：需要投资者自负亏盈。一直以来人们对银行理财产品是否隶属于影子银行都持有不同的意见，就目前而言，银监会认为银行自主开发管理的理财产品并不属于影子银行体系，可是在理财产品中占很大比重的银信合作却属于影子银行的范畴。 (二)委托贷款 委托贷款是由企业事业单位、政府部门、个人等委托人提供合法资金，商业银行作为受委托人代理委托人确定的贷款对象、金额、用途、利率、期限等代为发放并且监督使用和协助收回的贷款。本质上委托贷款即是企业间的资金拆借，是企业对企业的对点贷款，而商业银行作为受托人并不对这部分业务担负信贷风险，只是收取服务费行使贷款的职能。此外，我国的中小企业、房地产企业和矿产都是委托贷款资金的主要流向范围，而其盈利能力和调控政策等原因导致了此领域内的委托贷款的风险性增加。虽然如此，我国的委托贷款的资金规模依旧表现为迅速增长的形势。 (三)民间借贷 民间借贷一般是指公民间、公民与法人间和公民与其他组织间的借贷，只要借贷双方认同即可有效。民间借贷与银行借贷最大的区别就在于民间借贷局限于自然人间或是自然人与企业间，而公司与公司之间的借贷是被禁止的。在我国，民间借贷市场异常火爆，其包括民间集资、典当行、P2P网络贷款、担保公司、小额贷款公司等形式，通常他们都是直接向社会发放信贷资金，发挥商业银行的放贷职能。民间借贷由于其特殊的融资性质相对自由，而我国对民间融资这块也一直缺乏规范的引导。同时也没有专门的法律文件，长期处于社会融资的灰色地带，不受相关部门的监管。 三、我国影子银行对金融稳定性的影响分析 (一)我国影子银行对金融稳定性的积极影响 我国影子银行是金融创新对金融管制的一种突破，其发展历程也很好地体现了管理与创新的博弈过程。我国影子银行的出现与金融体系密不可分，在某种程度上它的存在和发展对金融体系具有积极的作用。随着中国民间资本持续进入金融体系中来，为当前金融制度下的有序竞争提供了前提条件。与此同时，随着区域性、地方性的金融市场的持续出现，完善了我国非银行类金融机构的发展平台，促使我国的金融稳定性得到整体提升。 我国商业银行依靠存贷利差得到的利润之所以会大幅度减少主要是由于影子银行在传统业务上与商业银行有较为激烈的竞争。商业银行为了维护其稳定性，只好通过金融创新来不停地扩展新的业务，并踊跃地建立多元化的盈利模式，以此来获得未来的稳定发展。因此，影子银行本身具有的强大竞争力是银行体系进行金融创新的动力，同时影子银行的创新能力和遇到风险时的于应变也为商业银行提供了拓展新业务的可能。 (二)我国影子银行对金融稳定性的消极影响 尽管我国影子银行对完善金融体系有重大的贡献，但是由于其本身具有的特征和不确定性，因此会导致其对金融体系的稳定性造成安全隐患。其一，影子银行削弱了我国宏观调控政策的有效性。影子银行的发展在某种程度上是市场为了应对我国宏观调控政策的结果，通常以影子银行系统来实行信用投放，基本上都违背了信贷政策的目的。它不仅避开了政府对信贷流向和投放量的掌控，也导致我国的宏观调控政策的效果的削弱。其二，影子银行会放大投机行为的作用。由于监管不到位，投机行为才会发生。因此导致投机者有漏洞可钻。影子银行的出现恰好满足了投机主义者的需求，他们在监管之外或监管不全面的情况下，资金进入的门槛和受测程度低，投机者恰好能够通过此疏漏和监管的空白来实行他们非法的暴利行为。 四、完善我国影子银行体系的措施 (一)规范监管体系、建立有效制度 虽然我国的影子银行已经存在了好些年，但其监管措施还不十分健全。因此，我们要从国际金融监管改革中汲取 经验 ，以此来构建一个规范化的监管框架和风险评估系统。影子银行的风险在很大的程度上是由其信息不公开造成的，因此，对影子银行的监管重点是要规划出一套规范化并且完善的信息披露机制。央行作为重要的金融监管的主体要按期将影子银行的有关数据汇总并发布出来，建立一个完善的高效的信息交流平台，以此来提高影子银行的信息透明度。主动地探究相应的信息披露制度。 (二)加强合作，推进市场化 影子银行作为经济全球化和金融国际化背景下的产物，其产生和发展通常是离不开国际资本等因素。因此，对我国的影子银行的监管自认而然也离不开国际合作。要想加强国际监管合作，我国就得与多国以及国际组织签署双边或多边协定，将各国不同的监管准则和惯例逐步的同一，构建一个一体化的国际监管体制。影子银行的迅速发展在一定程度上是由我国的利率市场化受到严格管制导致的。我国实行利率管制政策，使民间利率和市场利率背道而驰，导致信贷市场的利率水平混乱。针对这种情况，推进利率市场化改革显得尤为重要，利率市场化可以更好地促进资源的优化配置，使银行政策向中小企业倾斜，这对改变目前的状况有非常重要的影响。随着利率市场化的不断深入，影子银行的利率优势也会逐渐消失，这对降低影子银行的风险起着至关重要的作用。 五、结语 本文主要浅析了我国影子银行对金融稳定性的影响，首先对影子银行的定义、产生背景和原因进行了说明，全方介绍了影子银行，并联系我国自身的状况，阐述我国影子银行的特点及其构成。然后从理论上探讨了我国影子银行如何影响了我国金融的稳定性，并且进一步探讨了我国影子银行对商业银行的影响。 金融专业的论文篇4 浅谈国际金融市场的机遇与风险 一、引言 我国从2001年正式加入世界贸易组织以来就积极走向国际市场，并与国际金融市场逐渐融合。在2008年的全球经济危机发生以来世界各国逐渐认识到当前的经济发展模式是一个全球化的经济发展模式。也就是说，当前世界各国的经济发展已经连成一个整体。从中国加入世界贸易组织和全球性的经济危机的爆发出发，我们应该警醒的是要预测中国经济的未来发展方向和控制其走向就必须从国际经济发展形势出发。同时，我国也要逐渐走向国际金融市场并掌握国际金融市场发展的新动向来把握和调整我国的经济发展。本文从国际金融市场为我国提供的机遇和风险出，希望可以通过本文的分析可以为在未来如何把握我国的经济发展态势提供参考信息。 二、国际金融市场概述 首先，从广义上来讲，国际金融市场指的是国际中的金融业务在国际范围内进行操作和处理的场所。这种操作和处理既包括群众与群众之间的也包括非群众之间。从狭义上来讲，国际金融市场指的是国际的经济交流主体之间进行不同时期的借贷行为的场所。我们自一般情况下提到的国际金融市场指的是广义上的国际金融市场。国际金融市场之所以对我国乃至世界各国的经济发展非常重要，关键在于当前的几乎一切的经济行为都可以通过国家金融的形式来体现。国际金融市场是推动世界各国经济发展的非常重要的一个因素。 国际金融市场可以按照资金融通周期的长短的不同分为国际资本市场和国际货币市场。国际资本市场指的是资金融通的周期在一年以上的，国际货币市场指的是资金融通周期短于一年的。这两者最主要的区别在于资金融通的周期的长短。 国际金融市场最主要的一个作用便是通过使资金在全世界范围内的流通使得资本增加和促进世界各国的经济发展。所以，国际金融市场的存在对世界经济的发展具有极大的推动作用。国际金融市场的发展在一方面可以使得世界金融市场不断发展，从而使得全球范围内的资源能够得到最大程度的合理配置。同时，国际金融市场的发展还可以促进世界范围内的先进技术的发展和互相交流。 三、国际金融市场带来的风险 (一)价格风险和制度风险 由于国际金融市场的发展对世界各国的经济发展形势产生的影响都十分敏感。首先不可避免的一定就是国家金融市场的发展会受到全球性的金融危机的巨大影响。由于这种敏感带来的影响会影响到各种金融商品的价格从而使得国家金融的发展大大受挫。同时，由于价格上的影响带来的信用危机会逐渐延伸到金融监管的不合理等一系列的问题。所以，由于世界金融危机导致的价额风险和制度风险会同时存在。 (二)汇率带来的影响 目前，在国际金融体系中虽然已经取消了对美元的挂钩。但是，美国当前还是作为最大的经济体而存在。所以，当今的国际金融市场中，美元依然占据了最主导的地位。在国际金融市场中，美元的价值如果发生了微小的变化就会对国际金融产生巨大的影响。由于美元的动荡，国际金融的信用等问题也会导致国际金融市场变得更加动荡。由此导致的后果会使得世界各国调整自身的宏观经济决策的难度也不断加大。根据近几年的国际金融发展局势可以知道，美元汇率的变化会对全球经济和金融带来巨大的危机。同时，更可怕的事情就是美国会依靠自身巨大的经济实力来操作美元的汇率来获取私利并对世界其他国家的经济和金融发展带来巨大的风险。 四、国际金融市场带来的机遇 国际金融市场的发展是当前的世界经济发展的必然产物。所以说，国际金融市场的发展也必然会为我国乃至世界各国的经济发展带来发展机遇。任何失误在发展的过程中都具有其两面性，发展机遇也就是潜藏在风险之中。 (一)国际金融市场的一体化发展 随着世界贸易组织的建立以及网路信息技术的发展使得当前的国际金融市场逐渐趋于一体化。日新月异的新技术的出现使得国家金融市场中的各项交易都可以在极短的时间内完成。在实现全球性的金融市场的统一之前，全球性的经济和金融发展只受到其中几个主要的世界经济体的主宰。但是，在当今的全球性的金融市场的环境下，世界的经济和金融发展局势就可以代表着世界大部分国家的发展要求。由于各个国家都可以参与到世界经济和金融发展的局势的讨论中就可以使得整个国际金融市场在区域一体化的过程中产生的冲突不断地减少。所以，国际金融市场发展带来的机遇就使越来越多的国家可以参与到世界金融的发展中来并使国际金融危机发生的可能性实现最大程度上的降低。 (二)资金实现世界范围内的融通 国际金融市场的发展可以在很大程度上促进世界各国的资金实现世界范围内的融通。在国际金融市场发展以前，资金融通只能在一个较小的范围内进行流通由此导致的资金融通的效率和效果的不够理想。资金实现世界范围内的融通不仅可以实现资金的最有配置还可以实现世界范围内的经济往来和金融合作。同时，国际金融市场的建立为资金在世界范围内的融通建立了一个可信的基础和机构使得资金融通渠道和行为都受到相关部门的保护从而降低融通风险。所以，国际金融市场带来的发展机遇之一便是可以实现世界范围内的资金融通。 (三)实现国际商品贸易 众所周知，当今经济的发展是一个全球化的过程。任何一个国家的经济发展局势都会影响到世界其他各国的经济发展。同时，某个国家的商品交易也可以在世界其他国家内进行。由于国际金融市场的发展可以促进世界各国之间的商品贸易。从传统的国内的商品交易在国内的市场进行转向国内的商品在世界范围内的市场进行可以大大提高商品交易的效率并同时可以使其他国家的居民可以享受到来自世界范围内的不同的服务。同时，由于各个国家之间实现了相对自由的商品交易之后会把各国的先进技术引入到其他国家。因此，各个国家可以更方便地借鉴来自其他国家的不同技术和经验。由国家金融市场导致的商品交易的全球化也可以大大提高世界各国居民的生活幸福感并同时促进各个国家其他产业的发展。 五、结语 本文从国际金融市场出发介绍了国际金融市场的基本概念以及国际金融市场的主要特点和主要作用。然后再分别讨论了国际金融市场带来的风险与机遇。本文认为风险体现在价格、制度和汇率中，而机遇则表现在对国际金融市场一体化的促进、促进资金融通和实现国际商品贸易中。在国际金融市场实务中，我们需要抓住发展机遇并同时积极解决风险以实现经济稳健发展。 猜你喜欢： 1. 金融系毕业论文范文参考 2. 金融学方面参考论文优秀范文 3. 金融毕业论文免费范文 4. 金融学术论文3000字 5. 金融系论文例文
现状存在问题对策个人银行政策法律
个人消费信贷业务以其巨大的市场潜力和较高的预期收益成为商业银行重要的盈利增长点，它的快速发展，大大地刺激了消费、扩大了内需、拉动了国民经济的持续且快速的增长。我国的个人消费信贷业务起步比较晚，又随着金融市场竞争的加剧以及个人消费信贷规模的不断扩大，它在飞速发展同时很多潜在的问题也逐渐显现出来。如何正确地解决这些问题对于我国该业务的发展起着至关重要的作用，尤其是在目前市场体系还不健全的情况下，这些问题亟待解决。 关键词：个人消费信贷 风险 商业银行 社会信用体系 法制消费信贷是我国商业银行的一项新兴业务，它是指借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用及未来的购买力为放款基础，按商业银行经营管理规定，对消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。它是一种由金融机构向消费者提供资金，用以满足消费需求的一种信贷方式。波及全球的金融危机刚过，我国的经济进入了一个内需不足，消费疲软的时期，为了我国经济的长期可持续的发展，我们必须进一步刺激国内消费信贷使其发挥平衡整体国民经济的杠杆作用。而这重中之重就是个人征信体系的完备。近年来，我国金融业发展较快，各级银行机构遍布全国，人们的观念也从以原始积累的方式进行的消费传统逐步被以负债消费的信贷消费理念所取代，因此我国消费信贷业务得到了长足的发展，业务种类逐步得到扩展，从个人住房到汽车、助学等多个领域。但是我国目前还是没有建立比较完善的消费信贷体系，与发达国家个人消费贷款占信贷总额的20﹪-30﹪相比的差距还是非常大的。我国消费信贷发展的滞后，增强了居民流动性的约束，制约了消费者“负债消费”行为的产生。进入2011年，我国通货膨胀压力更是越来越大，同时对于住宅限购导致的房地产经济发展前景不明朗等等这些问题都需要商业银行有可行的对策来扭转个人信贷业务的不利局面。 而这个重担就落到了专家学者的身上，他们纷纷对此进行了研究和分析，并想出应对个人信贷业务风险的可行性对策。 首先，从个人消费信贷的风险起因分析， 李洁认为有三点比较关键：(1)第一，在贷款前期，部分信贷调查人对借款人提供的相关资料未尽调查核实的职责，对借款人的有效身份和还款来源落实不清，缺乏对借款人第一还款来源的调查，导致许多贷、假按揭的情况发生。第二，在贷款发放环节，部分贷款审查、审批人员对信贷调查人转来的审批表和其他相关资料审查不细致，把关不严，甚至违规发放大额个人消费综合贷款，业务审查、审批形同虚设，致使大量假个人贷款屡屡顺利通过。第三，是在贷款后的管理上，部分信贷人员未按规定对开发商和按揭项目进展情况、汽车经销商经营情况，以及借款人情况进行跟踪调查，未切实履行贷款后的管理职责。当个人消费信贷形成不良贷款后，个别商业银行甚至以贷收贷，通过发放假个人综合消费贷款、借新还旧、放贷收息、放贷垫款等多种手段掩盖事实真相。 李立刚认为制约消费信贷开展因素中有消费观念的制约。长期以来，受短缺经济的影响，中国绝大部分消费者依旧是受传统消费观念的束缚，不愿背上负债的包袱，更不要谈会自觉去进行超前消费使用消费信贷了。在我国广大农村，贷款消费被百姓认为是可耻的事情 如果消费信贷意识未有明显转变的话，消费信贷特别是在农村地区将是无源之水 无本之木。如果消费观念不更新，传统消费文献综述 文献综述 观念不破除，个人消费信贷市场的发展将会步履维艰。 张岩则从消费信贷信贷发展的地区不平衡进行研究，认为目前贷款投放区域集中在市场经济环境较好的地区，特别是大城市。而且消费领域比较片面，各业务品种上的发展也极为不平衡。个人住房贷款余额所占比重较大，近年个人住房贷款占总消费贷款余额的比重均在7﹪以上，其他部分业务逐步萎缩。不仅仅只是局限在这些方面，在叶晓菲看来还有一点比较关键，就是信贷的抵押物变现渠道窄、成本高，信贷的监管力度小。贷款抵押物是银行等金融机构化解资产风险的重要手段。由于我国消费品二级市场尚处于起步初创阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，贷款担保形同虚设。而且不少金融机构为扩大盈利水平，抢占市场份额，擅自降低贷款标准和担保条件，盲目放贷，直接导致风险积聚，不利于个人消费信贷业务的健康发展。 总的来说，个人信贷的风险成因不外乎就是这两个方面，外部原因和内部原因。外部原因主要就是当前我国的社会环境，以及国际环境的影响，导致我国个人信贷业务的发展没有一个稳定的环境，国民对负债消费还存在观念上的束缚。而内部原因则主要是银行等金融机构内部的管理不科学，在贷款的审核发放等环节漏洞百出，以致人们对其不信任，故而也就难以得到长足的发展。 其次，从解决途径分析。总结了一下，众学者从以下几方面提出了防范的对策。 胡坤、叶晓菲等认为关键是要推进消费信贷立法进程，健全法制环境。由于我国的个人消费信贷业务起步较晚、发展较快，导致了政府相关部门立法滞后，应该推进消费信贷的立法进程，建立、健全包括：债权让与制度、个人破产制度、格式合同的监管制度等法律制度，让我们在处理消费信贷市场存在的问题时有法可依。尤其是要明确在个人消费信贷活动中消费主体的职责义务和相关权利保障。 宣德飞、李金秋等认为急需构建和完备社会信用体系。(2)包括个人征信体系和个人信用评价体系，有利于降低交易成本，抑制由信贷主体间信息不对称现在的发生，避免逆向选择和道德风险。并且，完善个人信用制度主要体现在个人信用评价制度、机构、评价指标三个方面，应加快这几个方面的建设。完善个人信用征集系统，对个人所有相关的信用信息进行汇总，建立信息共享机制，消除银行与消费者之间的信息不对称，建立起一套完善的用于评价个人信用指标体系，并设立专门的中介机构来评价个人信用，并对中介机构的评价行为进行监督。 (3)宁静认为要完善银行内部信贷管理机制，建立一套科学的个人消费信贷管理系统是必不可少的。杜绝违规操作，加强内部管理，提高银行的竞争力。针对我国消费信贷业务申办手续繁杂的问题 商业银行应该为消费者提供一站式金融服务，与客户一对一交易，即所有的手续和证明文件、 协议等均由银行与客户签署，无须申请人耗费大量时间和精力去相关部门办理 而是转由银行与相关证件手续办理单位协调形成部门与部门的沟通，而不是客户和部门沟通，造成资源的浪费。这个管理体系应包括贷款的发放、跟踪、监控等过程。同时也要兼顾个人消费现代风险的预警机制。从而强化贷款前、贷款中、贷款后的风险预警能力，最终实现平衡制约机制，达到防范个人消费信贷风险的作用。对此，我认为可以成立专门的个人消费贷款审查审批中心，对个人信贷业务进行流程再造，提高从业人员的专业化水平，实行集约化经营。并且实行分类管理，进行分类授权，针对各分支机构管理水平与风险控制能力，实行不同的授权管理和程序运作，并文献综述 文献综述 实行精细化管理。 完善社会保障制度，提高居民收入和购买力。这个对策也被很多学者提出。政府应该努力提高居民收入水平，增强其购买力，并通过建立专门的社会保障管理部门和健全社会保障体系，以激发其即期消费能力和承载消费信贷的能力，改变传统的消费观念，进而促进个人消费信贷的发展。居民收入水平和购买力的提高是推动消费信贷发展的根本动力，只有刺激居民消费欲望和提升信贷还款能力，逐步确立科学、适度的消费观念，才能促进个人消费信贷健康有序的发展。 还有学者认为要完善担保制度。担保制度是贷款第一还款来源出现风险时的必要保证，也是制约借款人信用程度的一个有力武器。在我国消费信贷法出台前，商业银行一方面要认真研究分析现有法律法规的相关条款，圈定法律争议少、执行容易的标的作为抵押物 。产权不清 、变现较难以及现有法律上存在争议的抵押物一般不要接收。选定的担保抵押物必须合法、足值、有效。另一方面，商业银行应合理界定保证人范围。对借款人自身条件较好，收入稳定，可实行保证担保方式的贷款。保证人应该选择信用度高的高端客户，且至少自身综合条件不低于借款人。 通过仔细查阅近年来的期刊论文，学者们对此问题各抒己见，很清晰明朗地将风险及对策呈现出来，有的还用模型进行分析，总的来说研究已经十分充分了。但是，在这之中我还是发现了一些细微的不足，那就是在对待“人”的方面提出的可行性方案很少，大部分都是就管理、制度、法律上的问题进行了深入阐述，我觉得这些还是不能根本解决当前的问题。当然，大家之所以都在制度上找问题也是理所应当的，因为我国的很多法律制度都还不完善，尤其是社会信用体系，是关键所在。研究和制定个人信用评估办法，统一评估标准，建立科学有效的个人信用体系，是个人消费信贷业务的前提保证。法律上的问题也可以反映出当前的现实。但是我们必须要以人为本，综合法治，这样才能为信贷业务的发展提供一个适合发展的平台。所以我觉得我们现在应该把思考的关键点放在“人”上，如何能够更加全面更加准确地反映每个国民的信用状况，怎样才能既人性又科学地掌握这些信息，建立起完备的个人信用体系。对前面的学者没有深入思考的部分，我想通过自己的思考能拿出一点有用的想法。 参考文献 [1]刘佳.我国个人消费信贷的发展研究 [J] .科技向导(金融天地)，2010（6）. [2]胡坤. 个人消费信贷业务的风险与防范对策[J].贵州农村金融(经营与管理).2011 (2) . [3]李立刚. 个人消费信贷与信用体系建设初探[J]. 科技向导(金融天地).2011（2）. [4]李洁.关于个人消费信贷的几点思考[J].山西财经.2009（2）. [5]蒋萍.宏观调控下个人消费信贷业务风险防范[J].财政金融 . 2011（4）. [6]张岩. 金融危机背景下个人消费信贷的发展对策[J].商业视角.2009（5）. [7]宣德飞.浅谈我国个人消费信贷的发展[J].现代经济信息.2011（3）. [8]刘潇.浅析我国个人消费信贷发展难点与对策研究[J].山东纺织经济.2010(3). [9]杨延芳、王大海.商业银行个人消费信贷的风险分析及解决对策[J].名文献综述 文献综述 营科技.2009（3）. [10]丁一.商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策[J].中国商界.2010（10） . [11]于志武.我国商业银行个人消费信贷业务风险防范对策
测度汉语意义读音：cèduó[conjecture；estimate；infer]猜测，揣度，料想。 南朝 宋 谢灵运 《入华子冈是麻源第三谷》诗：“险迳无测度，天路非术阡。” 宋 王禹偁 《答张扶书》：“天地毕矣，何难测度哉！” 冰心 《寄小读者》六：“大人的思想，竟是极高深奥妙的，不是我们所能测度的。”
数学上，测度(Measure)是一个函数，它对一个给定集合的某些子集指定一个数，这个数可以比作大小、体积、概率等等。传统的积分是在区间上进行的，后来人们希望把积分推广到任意的集合上，就发展出测度的概念，它在数学分析和概率论有重要的地位。形式上说，一个测度 μ（详细的说法是可列可加的正测度）是个函数，它在 X 上的一个 σ 代数 A 上定义，于扩充区间 [0, ∞]中取值，并且满足以下性质： * 空集的测度为零： μ(空集) = 0 。 * 可数可加性，或称 σ 可加性：若 E_1，E_2，…为 A 中两两不交集合的可数序列，则所有 E_i 的并集的测度，等于每个 E_i 的测度之总和： μ(∪_{i=1}^∞ E_i) = ∑{i=1}^∞ μ(E_i)。这样的三元组(X，A，μ)称为一个测度空间，而 A 中的元素称为这个空间中的可测集。
就是一些点连起来的长度 如果有长度的话。大多数都有长度的。有限个或者可数个点连起来长度总是0。像[0,1]中所有有理数点连起来长度是0，所有无理数连起来长度是1。
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企业应收账款管理的问题分析的论文
在日常学习和工作生活中，大家都写过论文，肯定对各类论文都很熟悉吧，论文一般由题名、作者、摘要、关键词、正文、参考文献和附录等部分组成。你知道论文怎样才能写的好吗？以下是我帮大家整理的企业应收账款管理的问题分析的论文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
摘 要： 应收账款是企业营运资金不可或缺的一项内容，因此管理好应收账款是提高企业资金周转及增加利润的有效手段。监控产生应收账款的各个环节，尽可能减少应收账款的同时将坏账损失控制在最小范围内，从某种意义上讲即是避免了企业账面利润和现金收益脱节。加强应收账款的管理控制，既可提高企业资金运行效率，又能防范财务风险，已经成为目前企业管理中一个重要问题。
关键词： 应收账款 ;问题; 措
一、引言
应收账款是企业的主要流动资产之一，对其管理是企业财务管理的一个重要部分。在市场经济条件下,随着竞争激烈，企业为了稳住自己的销售渠道、扩大产品销路、减少存货、增加收入,常常需要向客户提供信用业务,这样就导致了应收账款的产生。应收账款的形成增加了企业经营的风险,影响到企业营运资金周转和经济效益。能否按期顺利收回应收账款直接关系着企业的现金流量周转速度，如果不引起重视可能会导致企业难以持续经营。因此，加强应收账款管理是企业生存和持续发展的关键。
二、我国企业应收账款控制与管理中存在的问题
1.未树立正确的企业信用观念。由于我国信用体系发展水平较发达国家落后，加之企业间未树立信用观念，造成企业丧失信用后，得不到应有的法律、信誉等方面的惩罚，难以在企业间形成良好的守信氛围，应收账款坏账风险极高。
2.授信机制不健全。目前，我国多数企业未对各个客户资信情况建立详细的档案，未形成科学、有效的授信制度，在进行赊销批准时主观性极强，未能根据客户的现金流量、资产抵押情况对客户信用情况进行评估，导致企业大量应收账款最终形成坏账。
3.企业产品质量有待提高。我国企业为了追求价格上的优势，大力缩减产品成本支出，导致企业产品质量下降，产品在规格、样式上无法真正满足客户的要求，促使客户拒绝支付货款。
4.应收账款日常管理工作不规范。应收账款的日常管理工作包括建立客户档案、制定信用标准、进行账龄分析、定期核对账目、定期评价客户的信用状况、落实追讨欠款责任人、及时追讨欠款等。但很多企业在这些方面工作不规范，没有建立客户档案，工作无标准，不做客户分析，任用销售人员随意，追款责任不明确，销售人员调离或转岗时不追究其应负的追款责任。
三、加强应收账款管理的措施
1.从某种程度上来讲，加强企业应收账款的控制与管理对企业的发展有着重大价值意义，不仅能够推动企业持续经营，而且还能有效提升企业流动资金的利用率和经济效益，同时还便于良好社会经济秩序的建立，也是企业实现利润的必要条件。所以，广大企业务必要着手加强应收账款的管理，为企业真正实现盈利打好坚实基础。主要通过以下几个方面。
加强对应收账款管理的`重要性认识。对任何一个企业来说，其最终目的皆是“以效益为先，追求利润的最大化”，所以企业要想加强应收账款的控制与管理，首要任务就是革新企业经营理念，明晰应收账款控制管理的重要性。从某种层面上来讲，现金流是企业生存与发展的必备条件，企业只有拥有了充沛的现金流，才能实现各个阶段、各个指标的正常运营，如若企业只是财务账本表面业绩喜人、风光无限，但手头拿不到“实钱”，必然会阻碍企业的成长与发展。因此，企业要转变传统经营理念，崇尚并践行“现金为王”的经营理念，为企业应收账款的控制管理工作做好铺垫。
2.提高企业产品质量，降低客户拒付货款风险。企业应该从产品外观设计、适用人群等方面入手，以争取不同需求类型的潜在客户。同时，通过改进生产工艺、提高技术人员业务能力等方面提高企业劳动生产率，在降低产品成本的同时，保证企业产品的质量，避免客户因质量问题拒绝付款行为的发生。再者，企业可通过提高售后水平，不断针对客户提出的质量问题，及时解决产品生产中存在的问题。
3.成立专门应收账款控制与管理部门。应收账款控制与管理部门的是一项专业性较强的综合业务部门，企业应在财务部门之外，单独成立应收账款控制与管理部门，专门负责对赊销客户信用进行评级、审批，对应收账款账龄、余额进行详细管理，指定专人对应收账款进行催收，加快企业资金回笼。
4.制定详细、科学的应收账款控制与管理制度。一是企业应建立应收账款回笼奖惩机制。首先，对于信用审批与销售人员应收账款回笼情况作为年底考核业绩的主要参考标准，给予在信用审批、销售过程中盲目以赊销方式扩大销量，未对客户信用进行评估的工作人员一定的惩罚，以督促销售人员、信用审批人员在进行赊销审批前对客户信用展开详细调查，保证企业应收账款及时回笼。二是应收账款信用政策是对企业赊销活动进行管理的基本政策。企业应根据产品特点、客户类型等情况制定符合企业自身特点的信用政策。信用政策应包括信用标准、期间及应收账款催收政策。企业应根据不同资信水平的企业，制定应收账款信用标准，即对于将给予应收账款信用的客户需达到的最低标准，只有满足该标准才可给予客户赊销。其次，企业应考虑每个客户从购买产品至付款之间的时间长短，既考虑企业机会成本，也要考虑客户购买欲望。
5.重视事后防范控制，最大限度保护企业自身合法权益。除了以上几条方略之外，企业还要重视事后的防范控制，最大限度的保护企业自身合法权益。那么如何才能做到这一点呢？首先，企业要建立应收账款的回收责任制，并应收账款的资金回收情状一并纳入业绩考核；其次，企业要定期对应收账款进行全面核查，构建应收账款的坏账准备制度，对于收回率过低的款项要提前做好坏账准备；再次，企业要做好应收账款的账目对账和债务确认，由此杜绝债务纠纷和经济损失现象；最后，要做好应收账款后续的追踪管理工作，使得赊销商品销售顺利实现。
四、结语
长期坚持执行、合理有效地控制是降低应收账款的风险有效手段，将应收账款管控作为企业一项重要的治理工作，应引起各级领导的高度重视。经营部门应树立正确而不盲目的营销观念，加强客户信用治理，明确有关部门和人员职责。财务部门应加强监督，确保内部控制制度的有效实施，使企业应收账款产生的风险降低到最低程度。
作者:徐助权 单位:山西西山金信建筑有限公司
参考文献：
[1]黄艳秋：加强企业应收账款管理策略探究，现工商贸工业，2012年04期.
[2]张朝辉：关于加强企业应收账款管理的几点思考，现代商业，2010年29期.
[3]任红旭：企业应收账款管理中的风险控制，企业研究，2011年18期.
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电子邮件是—种用电子手段提供信息交换的通信方式，你知道给论文导师发邮件模板是什么样子的呢?下面是由我整理的给论文导师发邮件模板，希望能对大家有所帮助。给论文导师发邮件模板篇一 尊敬的刘老师： 您好! 我叫xxx，是常熟理工学院电气与自动化工程学院自动化专业08级本科生， 通过贵所硕士招生信息介绍和师姐的推荐，我希望能够有机会攻读您的硕士研究生，所以非常冒昧的给您发邮件。万分感激您能在百忙之中抽空看我的邮件，谢谢!!! 我于20xx年参加全国硕士研究生考试，政治60，英语54，专业一108，专业二102，排名20，按贵校该方向的招收人数，我可能有机会参加贵校的复试，本科生期间我成绩优秀，四年来在班级名列前茅，多次获二等以上奖学金，国家励志奖学金及三好生称号，特别擅长PLC编程和数学建模。在科研和 社会实践 都取得了优秀成果，参加过一些科技项目设计，如用PLC设计四层电梯、运用汇编和C语言结合编程实现多功能电子报警闹钟，我们团队有三个人，我是组长，主要负责时钟高温报警部分。后来还参加过全国数学建模竞赛，获得了省二等奖。 我在网上查阅了您的有关资料，并看了一些您发表的 文章 。我对您所研究的课题很感兴趣，所以非常希望能在您的课题组攻读我的硕士学位，我相信通过自己的努力，我能很好的完成硕士期间的任务。 冒昧来信，敬请海涵!学生期待您的回信，谢谢!万分感激 !!! 祝身体健康! 工作愉快! 附件中是我的个人简历和大学四年来的学习成绩表，恳请您多花些时间阅览一下，再次表示最诚挚的感激! 学 生：xxx xx年x月x日 给论文导师发邮件模板篇二 尊敬的xxx教授： 您好，很高兴您在百忙之中能看到我的这封信。 我叫xxx，是xxx的一名学生，今年考的是华北电力大学保定的学硕(热能工程)，很想报考您的研究生，通过各方面了解知道您在大机组综合自动化理论研究方面颇有建树。我很想在您的带领和帮助下完成一些与xx相关课题的研究。 考生编号xxx 初试成绩: 英语xx 政治xx数学xx专业课xx总分353 殷切期待您的回复 希望能成为您学生的学生 *** 20xx年x月x日 给论文导师发邮件模板篇三 尊敬的XX老师： 您好! 我叫XX，是兰州理工大学材料科学与工程学院08级本科生，专业是XXXX。我获得了本校2012年推荐优秀应届本科 毕业 生免试攻读硕士学位研究生的资格，因此想进入贵校进行研究生学习。 我了解到您的研究方向是XXXXXXX。在本校老师讲解XXX时，我就对其很感兴趣，并认识到该焊接 方法 具有很大的发展前景。并从网上以及学长学姐得知您在该领域做了深入研究，因此非常希望成为您的研究生，在您的指导下进行深入学习。 以下是我的学习情况： 1、大学前三年的平均学分绩90,居专业第一(1/XX)，综合测评成绩居专业第二(2/XX)。在2008——2009学年获得国家奖学金(2/XX)、校一等奖学金及校三好学生称号;在2009——2010学年获得国家励志奖学金、校一等奖学金及校三好学生称号。 2、在计算机方面，我通过了全国计算机二级、三级，并利用课余时间学习AutoCAD、CAXA、Solid works绘图软件、Photoshop图像处理软件，并系统深入的学习Office等常用文档处理工具。 3、在英语方面，通过了四级(XX)、六级(XX)，具备了一定的英语听、说、读、写能力。 如果能有幸成为老师的研究生，我将踏实努力的完成您下达的任务。以下是我硕士期间的学习和研究计划： (一)专业知识的学习 1、扎实地学习专业知识，积极动手做实验，将知识和实践结合起来; 2、广泛阅读相关书籍，扩大自己在该领域的知识面。 (二)应用知识的学习 1、积极协助导师完成其科研和其他课题项目，扎实培养科学研究与创新能力; 2、加强英语特别是材料加工工程 专业英语 方面的自主学习，达到能自如地阅读、翻译专业相关英文学术论著，并力争自主进行英文论文的写作; 3、不断地学习需要的知识和技能。 学习计划 会根据老师的具体要求以及自我认识的提高而做调整，以上只是初步计划。 我个人的特点： 1、喜欢制定明确的目标，并有很强的规划意识，并且在生活学习中朝着目标坚定不移的实施; 2、对自己要求严格，但我并不是一味的读书，也爱看看其他书籍(如经济、法律等)，也注意学习与娱乐相结合; 3、喜欢独立思考，不懂的地方及时向老师寻求解答。 接下来，我将好好准备复试，冒昧的问老师， 面试 时主要考察哪些知识，我应该看哪些书籍。希望老师给予我指导以及提出对我的要求。 感谢您在忙碌的工作中抽时间读我的这封信，衷心祝愿您身体健康，工作顺利! 此致 敬礼! 学生：XX XX年X月XXX日 猜你喜欢： 1. 给导师发邮件范文 2. 发邮件通知导师的格式及参考范文 3. 给领导写邮件的格式范文 4. 给领导发邮件格式范文 5. 拜访客户邮件范文
邮件是商务办公中重要沟通工具，一封规范的邮件不仅拉近与客户的关系，更是给客户一种严谨的处理工作的态度，所以一封规范的邮件尤为重要。
1、收件人：收件人是这封邮件的接收人员，所以一定要检查仔细，不要出现错误的收件地址和不该出现的收件人
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3、正文内容：如有多项内容要阐述，请分段描述，并加以颜色和字体突出，展示重点内容
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盛开的师生情在冬季飘香 —我最怀念的老师 玫瑰红的背景复苏了腐朽的情节，附和着秋色的古朴，萌发出自古的幽香。夜至，繁星挤满古壁般的苍穹，诉说着人生真情，恰恰是情系师生。我试着割去满月的牵挂，只见星光若及惊鸿即逝，留得月光独自挽梦吟： 心儿碎下满月影， 藤蔓衔光迎歌泣。 夜孤欲饮繁星泪， 染晨哀愁眉梢滴。 孰不知，自然界也可以描绘出师生情的轮廓，乃至凝练出师生情的精华！ 曾经泛黄的片段并没有让回忆生锈。浓浓的师生情不由得从心间流溢，滋生出了一种怀念，那怀念里有老师、有学生、有经典的巧克力香味、有…… 说实话我一生中最害怕，但又最尊敬的人就是老师。老师给我的感觉很温馨，每当看到他们洋溢着快乐笑容的时候，我不禁感动得头涔涔而泪潸潸了，仿佛眼前出现的就是世界上最美的画面，无不让我珍视。别看我平时和老师嘻嘻哈哈，但心里最明白，那位忙碌偶尔绽放笑容的人就是我最尊敬的人。 把岁月镶嵌在深秋的旷野上，成熟的美勾起了埋葬于心谷的师生情：一场雪落在了童年里的冬季。和往常一样，老师倍感关照我，每天早上都会特意在学校门口等我。因为我在这个幼儿班里年龄是最小的一个。这天早上雪下得不亦乐乎，好像没有要停的意思。我在雪中迈力地前行着，瑞雪偎依着我的双脚，让我陷入了雪坑。就在我很着急的时候，一条带着温度的围巾暖暖地绕在了我的脖子里，我认识那条围巾上的香味。我抬头开心地向老师笑着，就在老师握起我冻得冰冷的手时，我从她的眼睛读出了一份关心。可在这份关心之余，她那明亮的眸子里又多了一层泪。那层泪我疑惑不解。接着老师背起了我，继续着我的路程向学校走去。一路上老师对我嘘寒问暖，可走着走着，老师不小心摔了一跤，她的膝盖狠狠地跨在了坚韧的冰冻上，那一声，痛在了我的心里。因为她是为了不让我摔下来，才选择这样的跌倒方式。老师却用笑声掩饰了伤痛，怕我知道她膝盖上的血而哭鼻子。 很快，第二天的早晨又到了，这天没有雪的护送。我带着洗好的围巾来到了校门口，令我吃惊的是坚持等我350个早晨的老师今天却迟到了。就在我很生气的时候，我发现校门口的墙上粘着一张刚好是我不用踮脚尖就能看见的纸条，于是我走了过去。我后悔我我看了上面的字，我伤心地哭了，哭得那么大声。像是孩子和妈妈走散了一样，我抱着她围过的围巾翻遍了学校的每个角落。纸条上用几行拼音写着：宝贝，老师被调走了，以后再也没有机会等你了，我希望你能快快长大，勇敢地走向每一天，这样我就不会担心了。至今我还带着那条围巾寻找着老师的身影，寻找着那份如同母女爱的师生情。 即便是仲夏之夜，我也不放弃寻找冬天的情感。在这闪电雷鸣的夜晚，又一次尘封的回忆被惊醒。耀眼的强光、劈雳的雷声，我并不害怕。因为老师曾经告诉过我，“电闪雷鸣的时候，是天使在给我拍照，希望你能留下最美的微笑”。就因为如此，我喜欢电闪雷鸣的日子，走在放学回家的路上我不再害怕。面对闪电的劈过，我总是一个微笑接着一个微笑，无论是在回家的路上，还是在人生的路上。 老师，天上的繁星点点你可知道那是我对你的想念，绿色里不枯干的生命是我为您留的位置。老师您是冬日里一杯暖暖的奶茶，正派的香气阐述着做人的道理；心态告诉我们学习的重要；老师您是夏日里一腔热腾的激情，澎湃的内心跳动着未来的美好；老师您是春日里一簇坚定的信念，时刻指引着我们走向希望！走向成功！ 我一直以为我这条小鱼只能在知识的海洋里游荡，没想到您早已经把我连同那条知识的海洋一同装进了心里。原来师生情的结局不用陶冶也可以动人，师生情的火焰不用点燃也可以发光，即使把师生情埋葬在单调的冬季里，不用阳光的普照也可以变得多彩、温暖。在此我希望人世间师生情永伫，祝愿天下所有老师都能健康、平安快乐！相信您辛勤的耕耘后，终将收获一份灿烂、一个春天！