法律调查问卷论文范文

法律调查报告怎么写呢？一起来看看小编今天的分享吧。法律调查报告可以从三个方面进行描写，首先可以描写调查报告的目的，第二个就是描写调查的具体过程和数据，第三个要描写调查报告的结果和分析。法律调查报告范文篇一：调查目的：关注酒后驾驶对自身家庭以及社会的危害，对酒后驾驶提出防范措施。调查时间：__年10月18日—__年11月18日调查地点：律师事务所、交警队等。调查对象：法律工作者、干警等。调查方式：本调查报告采取网上收集资料、电话、面谈等方法进行调查。为了完成“中央广播电视大学人才培养模式改革与开放教育试点”法学专业专科教学计划;加强对国情、民情以及社会政治经济、文化生活，尤其是对我国司法实践的了解;培养和训练认识、观察社会的能力以及运用法学理论和法律知识分析问题、解决问题的基本能力。我于__年10月18日至11月18日在马鞍山某律师事务所和某交警队进行了关于酒后驾驶的社会调查，现就调查情况做如下报告：一、酒后驾驶的基本情况首先，我们先来分析酒后驾车的原因，在交警部门的帮助下，我在网上从个人角度和社会监管角度分别做了调查，得出的结论显示酒后驾车的主要原因从驾驶人个人角度来看，依次是朋友的怂恿，占;侥幸心理，占;以为自己酒量大和技术高，占。从社会监管角度看，依次是：现有法律法规处罚力度不大、占;相关部门监管不力、占。从客观因素来看，依次是担心车辆停放在外不安全、占;担心次日早上需要用车、占。此次调查共有194名网友提交了调查意见，其中，绝大多数为男性，共134人，占;中青年网友居多，31到40岁的占;学历层次丰富，大专以上学历占到，高中及以下的占。根据来自网上的调查显示，有的被调查者同意酒后驾驶属于违法行为，但被问及是否有过酒后驾驶行为时，仅有的被调查者从未有过酒后驾驶行为。在被问及酒后驾驶人员存在何种心理时，有的被调查者认为酒后驾驶人员过高的相信自己的驾驶技术，的被调查者认为酒后驾驶人员的安全意识不强，另外，有的被调查者认为酒后驾驶人员存在侥幸心理。这里我们来区分两个概念：酒后驾车与醉酒驾车，车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于20mg/100ml,小于80mg/100ml属于饮酒后驾车;醉酒驾车是指车辆驾驶人员血液中的酒精含量大于或者等于80mg/100ml的驾驶行为。其实，酒量的好坏和血液酒精浓度没有必然关系，有的人虽然自己觉得很清醒，根本没醉，但血液酒精浓度却已经达到以上了。一般来讲，如果喝得极少，血液酒精浓度不到，但啤酒喝三瓶左右，红酒喝半瓶左右，或者白酒喝3两左右，人的血液酒精浓度就可能已经超过了。二、酒后驾驶的危害清华大学汽车碰撞实验室曾进行了“远离酒后驾驶”的活动，在实验室证明了酒后驾驶的危险性。未饮酒前，他们的刹车反应时间分别为秒、秒和秒。在饮一听350毫升啤酒30分钟后，酒精开始在体内发挥作用，同样的机器测试结果显示，三人的反应时间分别提高到秒、秒和秒。实验证明交通事故的危险度随着驾驶员血液中酒精含量的增加而增加。酒精对驾驶的影响包括：1.视觉能力变差。一般人在平常状态下的视觉角度为180度，酒后的视觉角度将会缩减，喝越多，就越无法看清旁边的景物;此外，亦可能抓不准目标，看不清楚车道线，对光的适应也变差了。2.运动反射神经迟钝：驾驶人以为脚提起来要踩煞车，其实已慢了一两秒。车速如果是60公里，一秒钟车子就已经跑了公尺，若是时速100公里，一秒行驶距离则为公尺，这种相差其后果是相当危险的。根据研究指出：呼气酒精浓度达以上或血液中酒精浓度达(50mg/dL)以上，将产生复杂技巧的障碍、驾驶能力变坏，肇事率比未饮酒时高二倍。而在呼气酒精浓度达以上或血液中酒精浓度达即110mg/dL以上时，其平衡感与判断力障碍度升高，肇事率比未饮酒时高十倍;其实身体中酒精浓度在这样的标准以上，大多数人会感觉很不舒服，头晕、心跳急促、呕吐等。3.触觉能力降低。由于酒会对人的中枢神经起麻醉抑制作用，酒后人的手、脚触觉反应较平时降低，踩制动踏板时软弱无力，方向盘掌握不稳，车辆容易失控，驾驶人脚提起来要踩刹车，其实已慢了一两秒。而一辆车时速60公里，一秒钟跑出米;若时速100公里，一秒则为米，这种相差其后果是相当危险的。4.判断能力降低：饮酒后，人对光、声刺激的反应时间延长，操作错误增加，从而无法正确判断距离和速度。实验证明，饮酒者每100毫升血液中含酒精50毫克时，反应能力即有所下降。达到100毫克时，下降约35%，达到150毫克时，下降50%，并使人动作失调，手脚失控。血液中酒精含量越高的驾驶人，越不能正确思考和判断车宽与路宽的关系，行为带有很大的盲目性。三、酒后驾驶的防治对策我国对酒后驾车引发的交通事故和刑事案件是有明确的规定的。《中华人民共和国刑法》第一百三十三条规定：违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役;交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑。《中华人民共和国道路交通安全法》第九十一条规定：饮酒后驾驶机动车的，处暂扣一个月以上三个月以下机动车驾驶证，并处二百元以上五百元以下罚款;酒后驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，处十五日以下拘留和暂扣三个月以上六个月以下机动车驾驶证，并处五百元以上二千元以下罚款。饮酒后驾驶营运机动车的，处暂扣三个月机动车驾驶证，并处五百元罚款;酒后驾驶营运机动车的，由公安机关交通管理部门约束至酒醒，处十五日以下拘留和暂扣六个月机动车驾驶证，并处二千元罚款。一年内有前两款规定酒后驾驶机动车的行为，被处罚两次以上的，吊销机动车驾驶证，五年内不得驾驶营运机动车。”根据网上调查，大家认为有效的防治酒后驾车对策主要有以下方面：一是增强驾驶人的自我安全防范意识，具体办法依次是引导驾驶人珍重生命(的网民建议)，用各类交通事故来警醒(的网民建议)。二是加大安全监管力度，具体办法依次是加大查禁和处罚力度，宣传酒后驾驶的不良社会后果。三是为驾驶人酒后禁驾提供便利，具体办法依次是提供代驾服务(的网民建议)、驾驶夜间停车安全看护(18%的网民建议)。建议预防措施：1.安装车载防酒后驾驶系统：在车上安装能自动识别喝酒高峰时间段，能防止驾驶人检测作弊的防酒后驾驶系统，若超过国家标准汽车则无法启动。2.国家法律提供支援：国家提供酒后驾车相关限制管理法律条文，交通管理部门应借鉴国外方式对有酒驾记录人员实施强制安装防酒后驾驶系统。3.提供“酒后代驾”服务：餐饮娱乐场所为客人开设“酒后代驾”服务，或由政府开通“酒后代驾”服务专线。4.免收酒后过夜停车费：餐饮娱乐场所免收酒后客人的车辆过夜停车费，支持客人在酒后主动放弃驾驶。5.在酒标酒单上印制警示令：将“酒后不驾车”的宣传语、漫画等印在酒瓶的商标上及餐饮娱乐场所的酒水单上。6.避免侥幸心理：消除人们“少喝酒不影响开车”的认识误区，剖析酒精对驾车者的影响和危害，警示人们放弃侥幸心理。7.为醉酒者友情叫车：为醉酒者(不论是朋友还是陌生人)叫辆出租车。通过本次的社会调查，使我的理论知识能力有所加强，社会实践能力进一步提高，为司法实践提供了借鉴材料。酒后驾车犹如猛虎，事故的发生，吞噬着鲜活的生命，不仅让肇事驾驶人要面对巨额的经济赔偿和严厉的法律制裁，而且给双方家庭带来无法弥补的伤害。面对一幕幕人间悲剧我们是否为之震撼?为了您和他人的安全，维护社会和谐，坚决杜绝侥幸心理。让我们共同做到，“喝酒不开车，开车不喝酒”。法律调查报告范文篇二：一、调查目的科教兴邦，提高全民的法律意识是我们实现法制现代化的重要任务和可靠保证，所以未成年人的法制教育对于我国建设社会主义法制国家更有着特殊的意义。本调查旨在通过对沈阳市内中小学生的法律意识情况的了解，探究我国城镇居住的未成年人法律意识现状，及时发现未成年人法制教育上的漏洞和缺陷，进而提出可行性方案，为未成年人维权和未成年人法制教育提供一些参考。二、调查对象、方法与内容调查时间：__年3月16日调查地点：沈阳市白塔小学调查对象：小学五年级2个班的同学(年龄9-12岁)调查方法：问卷调查法、普遍调查法;调查内容：共发放问卷81份，剔除不合格问卷3份,故78份问卷参与统计三、调查结果与分析1.您觉得法律重要吗?认为非常重要，认为一般重要，0%认为不太重要，认为不重要2.下列哪些法律是您所知晓的?(多选)宪法，刑法，民法通则，婚姻法，未成年人保护法，劳动法，环境保护法，公司法，合同法，著作权法.您觉得“违法”和“犯罪”有区别吗?没有区别，是一样的概念有区别，二者不一样以上数据可以看出，大多数在城镇居住的未成年人的法律意识还是比较强的，这跟学校的法制教育及家长的普遍文化水平有很大关系。对各门法律的知晓度调查中，未成年人保护法占的比重最大为，说明在小学生心中保护未成年人的法律思想根深蒂固，学生普遍具有自我保护的法律意识。比重第二大的《刑法》为，而在社会生活中起着重要调整作用的《民法通则》，学生们仅有人表示知道该法律，这是受我国固有的重刑轻民的法律历史传统的影响。因为在一般人的概念中，一提起法律首先联想到的就是“抓人”跟“判刑”，对法律在社会生活中的全面调整和对公民权利的全面保障作用没有充分认识。再者是与我们对未成年人进行法制宣传的重点有关。近年来，由于青少年违法犯罪的日益严重，出于社会稳定的考虑，对未成年人法制宣传最多的是《刑法》知识和《治安管理处罚条例》，注重的是义务与责任教育，强调的是守法观念，忽视了帮助孩子们学会利用法律武器保护自己合法权益和了解法律的基本程序的教育，这种法制教育的偏差，不利于健全的法律意识的培养。其中令人可喜的是，在其他知晓率较高的法律当中，除了平时日常生活中可能被接触到应当知晓的《婚姻法》为，《环境保护法》也有四成的学生知道，说明近些年来，市民的环境保护意识大大提升，无论是政府的行政措施还是学校老师相关教育都把保护生态环境放到第一位，努力改善城市环境，尤其是沈阳市，从以前的白色垃圾漫天飞到现在马路街道各个角落整洁一尘不染，市民的素质显著提高，小学生如今有这样的环保意识实在让人可喜可贺。4.“未成年人”是指多少岁以下的公民?0%10岁以下岁以下岁以下岁以下5.我国实行的是几年义务教育?三年六年九年十二年6.您觉得自己年满多少岁可以去打工挣钱?0%12岁0%14岁岁岁7.请依次说出急救电话、报警电话和消防电话号码：正确率(男生，女生75%)上述这些问题考察的是小学生对公民基本权利的了解程度。九成以上的小学生能够准确的说出“未成年人”的概念是指满18岁的公民以及18岁以上才可以被用人单位雇佣建立劳动关系获得劳动报酬，说明学生的公民权利意识和劳动权利意识的具体法律知识了解程度比较深。六成的学生知道我国实行九年义务教育，说明学生的教育权利意识比较强，但仍需提高。有的学生能准确说出三个紧急报警电话，且根据我调查的数据进一步分析，男生的情况要比女生好些。我认为实际的正确率应该再高一些，因为不排除学生没有仔细审题答错顺序的情况，所以对三个报警电话的调查，学生们的答案还是比较理想的。8.在学校，老师可以对学生进行体罚吗?不可以，这样做侵犯了我的权利不可以，但是如果老师这样做了，我也觉得无所谓可以，老师惩罚我们是为我们好9.您觉得家长可以打小孩吗?不可以，这样做侵犯了我的权利不可以，但是如果家长这样做了，我也觉得无所谓可以，父母当然可以打自己的小孩10.老师或者家长偷拆你的信件、偷听你的电话，您觉得这样做对吗?不对，这样做侵犯了我的权利不对，但是我也不知道该怎么办对的，他们有权利这样做11.如果高年级的同学向你要钱，你会怎么办?当场反抗，不给他们先给他们，事后告诉家长或者老师给他们，事后就当做没发生过12.如果你把别人打伤了，别人要求负责，这时你该怎么办?不负责，因为我没有能力负责父母负责，因为他们是我的监护人13.经营者可以向未成年人销售烟、酒吗?可以不可以14.未成年人可以进入营业性娱乐场所吗?可以不可以15.你曾经违反过交通规则吗?例如闯红灯从来没有(男：，女)偶尔会，只要两边没车就会经常，就算有车也会16.父母可以任意支配孩子的存款吗?当然可以，我的钱都是家长的不可以，这样做侵犯了我的权利不可以，但是我对此也没有办法17.如果觉得自己的权利受到了侵害，你会怎么做?向同学或朋友述说告诉老师或者家长,向司法机关求助默默忍受18.您去超市的时候，如果工作人员怀疑你偷东西，可以搜你身吗?拒绝如果对方态度强硬，就只好接受完全接受(男：，女：)以上问题主要针对《未成年人保护法》上的对未成年人人身权、财产权、通信自由权、人格权等一些未成年人的基本权利提出的问题。调查结果基本接近我们预想的结果，但有些数据也令我们担忧。例如第10题中，五成的学生赞同老师在教育过程中体罚学生，而根据《未成年人保护法》第二十一条：学校、幼儿园、托管所的教职员工应当尊重未成年人的人格尊严，不得对未成年人实施体罚、变相体罚或者其他侮辱人格尊严的行为。在传统的教育过程中我相信体罚的情况在各个学校都会有，也不排除有其显著效果的可能，但是这种侵犯未成年人人身权，伤害他们身心的教育方法必须得以整治。同理，家长在教育孩子的时候也不应该用体罚的方式，应该用更和善更文明的方式体现出成人的涵养以言传身教，因为社会在进步法制在健全，传统的教育模式中的糟粕必须抛弃，否则我们就称不上一个现代化的社会主义法制社会。《宪法》的第四十条规定中华人民共和国公民的通信自由和通信秘密受法律的保护。除因国家安全或者追查刑事犯罪的需要，由公安机关或者检察机关依照法律规定的程序对通信进行检查外，任何组织或者个人不得以任何理由侵犯公民的通信自由和通信秘密。《未成年人保护法》第三十九条也作出类似规定：任何组织或者个人不得披露未成年人的个人隐私。对未成年人的信件、日记、电子邮件，任何组织或者个人不得隐匿、毁弃;除因追查犯罪的需要，由公安机关或者人民检察院依法进行检查，或者对无行为能力的未成年人的信件、日记、电子邮件由其父母或者其他监护人代为开拆、查阅外，任何组织或者个人不得开拆、查阅。在这道问题的答案数据中，的同学面对自己的通信自由权被侵害而无能为力，而有的同学则并没有意识到自己的权利被侵害，因此在这方面，公民权利及未成年人的权利应该及时向学生们传达，以维护他们的权利。在父母任意支配孩子的存款问题上，也有过半数的同学认为“当然可以，我的钱都是家长的”，只有的同学明确表示这样做侵犯了他们的权利。其实在现实中这种情况非常普遍，父母每日给孩子零花钱，使得孩子认为大人在金钱方面占有绝对支配的地位。依照法律规定，未成年人因其是无行为能力或限制行为能力的人，所以，他们只能行使与其年龄、智力相适应的行为，否则，该行为无效。未成年人的父母或其他监护人可以为未成年人保管财产及制止未成年人不适当地处分财产。但是保管并不意味着可以任意支配，未成年人可以行使与其年龄智力相适应的行为，因此父母不应该“剥夺”孩子的财产权，鉴于日常生活实际情况，我认为孩子通过赠与、继承、特殊劳动酬劳等得到的合法收入，监护人可以代为保管，或者在与孩子商量下共同处分其财产。的同学认为应该当场在第13题中未成年人人身权财产权受到侵害时，反抗维护自己的权利，的同学则表示先给他们，事后告诉家长或者老师。第二种同学的反应我们可以理解为“缓和、智取”的方式，因为未成年人在体能状况上属于弱势群体，硬拼的话可能会给自己带来更大的伤害和麻烦。选择当场反抗的同学的法律意识和与恶势力做斗争的勇气和胆量都让人欣慰，但是我认为遇到这种事情应该按照当时的实际情况智慧理性的去应对，至少应该保全自己的生命，其次才是财产，这样做不代表我们向恶势力妥协，我们可以事后求助家长老师或者司法机关，让有能力和权力的人惩治罪恶，调查中只有一名同学表示“给他们钱事后当做没有发生”我想这就需要学校家长尽到学生的教育责任，防患于未然。关于经营者禁止向未成年人销售烟酒和未成年人不能进入营业性娱乐场所的问题，学生们都明确的知道并且能够遵守规范。关于闯红灯等违反交通规则的行为，有的同学表示“偶尔会，只要两边没车就会”，女生的情况大大好于男生。我认为这个问题源于大人生活中的陋习，导致孩子也照猫画虎有这种侥幸心理，我们在生活中可能由于各种事情时间紧迫而违反交通规则，但是这种行为一代代的传播使未成年人也养成了乱穿马路乱闯红灯的陋习就得不偿失了，甚至一旦出现了交通事故人员伤亡就更悔之晚矣了，因此文明出行不只是一句口号，更是根治交通陋习，创建和谐交通的一剂良方。关于超市搜身的问题，令我们惊讶的是，的同学选择完全接受，而且是男生居多，只有的同学表示坚决拒绝，这让我们不禁担心这种严重侵犯公民人身权、人格权的行为难道在孩子们心中成了合法行为?似乎小孩要用接受搜身来证明自己的清白，但浑然不知自己已被侵权。这个问题希望学校的老师以及家长及时给孩子灌输维权思想，例如可以通过调监控录像等方法证明自己，绝不要让违法之人有可乘之机，尤其是女孩，更应该警惕这种以怀疑盗窃为借口的搜身，伤害儿童身心健康。在自己权利受到侵害时，有的同学选择默默忍受，这个数据也让我们格外担心，即使是在学校在家里也会有孩子没在大人眼下活动的情况，老师有保护义务却也不能面面俱到，在孩子独自面对侵权的时候，这种默默忍受的消极态度不仅使自己的权利遭到侵犯，更使不法分子逍遥法外甚至助长其气焰使其屡次犯案，在平时的教育中，大人不能只教给孩子不做违法的事情，更要告诉他们面对罪恶如何维护自己的权益，以及在保全自己人身安全的情况下和恶势力作斗争。总之，法律意识的灌输不单单是让孩子知法不犯法，更要懂法不受侵犯。19.您从何种途径了解法律知识的?(多选)学校50%书籍、报刊、杂志网络、电视其他上述结果表明学生通过网络电视这些现代的新闻媒介获得法律知识较多，体现了城市小学生的接受法律教育的特点。有一半的学生通过书籍、报刊、杂志获取法律信息，显示了他们学习法律知识的主动性，已经较过去学校老师填鸭式的灌输有很大的改善。通过电视新闻、报纸了解最新的法律动态是很好的学习方式。我认为现在有的学校开展参观法院开庭、模拟法庭等一些新颖的形式吸引学生学习法律知识这是非常可取的，作为现代化法治国家，社会建设更需要大量的法律人才，应该从小学生抓起，从小培养他们的法律意识，维权意识，相信我们走在人人懂法，人人守法，公民积极参与国家的法制建设的大道上，而且将越走越远。四、结语这次调查的数据显示本地区的未成年人的法律意识普遍较强，对简单的法律常识能够明确的知晓，调查结果比较满意。但有些问题又让我们看到法制教育上的不足，我们应该及时补救这些漏洞，例如对未成年人法律意识的培养应该更有目的性和针对性。进一步完善未成年人的法律、法规体系，为未成年人法律意识的提高创造良好的法制环境。塑造良好的执法环境，扭转未成年人不重视法律的错误态度，消除一些人的侥幸心理，减少违法、犯罪现象，这样未成年人的法律意识才会逐步得以提高。另外，应建立适合未成年人特点的法制宣传渠道，形成网络化特别要注重发挥大众传播媒介的作用来传播法律信息和法律知识，避免枯燥的教育方式，例如编写一些漫画性质的法制宣传小册子、开展寓教于乐的法制宣传活动等。在内容上既要满足未成年人预防犯罪的需求，又要让他们学会用法律武器来保护自己。维护青少年合法权益，多方位、多层次提供法律服务。五、后记这次调查我走访了我的母校白_小学，见到了阔别十年的老师和她现在教的学生们，学生们单纯可爱的样子使我也回忆起十年前的光景。由于时间精力有限，发放问卷数量上比较少，调查对象样本也比较单一，使调查的准确性和普遍性受到影响具有局限性，另外在写调查报告的时候发现问卷问题的逻辑性以及针对性还不够明显，以后再设计调研问卷的时候要吸取教训。本着科学严谨的态度以及在小学老师的帮助下，我顺利完成了这项法学专业的社会调查，数据真实可靠，在这次调查中自己也学到了不少东西，锻炼了自己的能力，收获与感触颇多。最后，感谢白塔小学的师生们的大力支持，以及校老师的细心批阅，对我报告的疏漏和不足加以指正，以求下次尽善尽美!以上就是小编今天的分享了，希望可以帮助到大家。

大学生是实现中华民族伟大复兴之梦的生力军,必备的法律素养是其立足社会的核心条件。下面是我为大家整理的法律方面论文，供大家参考。

汽车消费贷款保证保险是指借款人向贷款人申请汽车消费贷款后，由借款人作为投保人，根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的因借款人不履行贷款合同给贷款人造成的财产损失承担赔偿保险金责任的商业保险行为。该业务自1997年开办，在短时间内实现了蓬勃发展，并带动了机动车辆保险市场的繁荣。但是，由于汽车消费贷款保证保险的保险期限较长，不仅客观上风险要在经营中逐步释放，而且随着保险事故的不断发生和理赔调查的日趋深入，该业务在管理上遗留的问题和导致的纠纷也越来越多。笔者将理论研究和业务实践相结合，就汽车消费贷款保证保险业务中可能涉及的三类纠纷进行法律分析。

一、购车人发生欠款后、保险人赔付银行损失之前，银行或者保险人以银行名义起诉购车人、担保人的案件

当购车人发生欠款并构成保险事故后，银行有权选择依据贷款合同向购车人、担保人主张权利，也有权依据保险合同向保险人索赔。这种情况下，除非保险条款或合作协议中明确约定了保险人享有先诉抗辩权，否则保险人没有权利要求银行先起诉购车人、担保人。同时，在没有赋予保险人先诉抗辩权的情况下，为防止银行在购车人发生欠款后滥用诉权，即便银行自愿选择起诉购车人、担保人，在未经与保险人协商一致时，该诉讼费一般是不属于保险赔偿范围的。

因此，银行和保险人在发生保险事故后，首先应关注共同利益、从实际出发，对于购车人恶意欠款或无力还款、确已无法通过催收或协议处分抵押物等方式收回欠款，并且购车人或担保人具有可执行财产能够采取财产保全措施的，应尽快协商一致，由保险人承担诉讼等经费并以银行名义起诉购车人、担保人，以及尽早采取财产保全措施。

二、银行起诉保险人的案件

银行起诉保险人的案件是汽车消费贷款保证保险纠纷中最为常见的，争议焦点主要是保险人是否应承担法律责任，实践中争议较大、较难处理的主要有以下二种类型：

(一)涉嫌的案件

涉嫌贷款的，一般是借款人、汽车经销商单独或串通，以非法占有为目的，采取提供虚假材料以虚构汽车买卖关系、同一车辆向多家银行贷款、非法提取贷款现金挪作他用等方式套取银行贷款。此类案件中，有的是购车人伪造、变造或收购、借用他人身份证购车，有的是提供虚假财产状况证明、虚增车价，有的则是虚拟购车主体、担保人或抵押财产等情况。因此，判断保险人是否应承担保险责任，应根据实际，重点关注以下几个方面：

1.保险利益问题。《保险法》第12条规定了“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益”;因此，对于涉嫌的业务，如果贷款人并未实施购车行为，保险人可根据新《保险法》第四十八条“被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金”的规定而拒绝赔偿。

2.银行审贷和投保人如实告知的义务。针对涉嫌的汽车消费贷款保证保险业务，保险人通常基于《贷款通则》、《汽车消费贷款管理办法》的规定和保险条款的约定，以银行疏于履行审贷义务、投保人未履行如实告知义务作为不承担责任的抗辩理由。笔者认为，尽管《贷款通则》和《汽车消费贷款管理办法》等明确规定了银行的审贷义务是独立的，并且银行有审慎地进行资信调查的义务，条款中也通常约定了保险人在因被保险人过错导致贷款合同无效或被撤销时、在投保人未履行如实告知义务时，不承担赔偿责任;但在实务中，仍然应该根据银行疏于审贷和投保人未履行如实告知义务的具体情形区别判断其法律后果。

如前所述，涉嫌的汽车消费贷款保证保险的具体情形千差万别，但无论是空车套贷、虚增价款或者其他情形，其基本特征均是申请贷款的材料中存在虚假信息。既然存在虚假信息，则必然说明银行在审贷过程中存在着不同程度的疏忽、投保人在投保过程中隐瞒了真实情况。

针对保险人关于银行审贷疏忽的抗辩，保险人不承担责任的条件应以银行的过错为限，不宜包括轻微的疏忽、更不应以虚假信息推定银行存在过错。特别是购车人收购、借用他人身份证件的情形，笔者认为应构成表见代理，贷款合同成立，保险人不能以银行未尽到资信调查义务或当事人之间没有一致意思表示为由而不承担保险责任。

针对保险人关于投保人未如实告知的抗辩，笔者认为尽管汽车消费贷款保证保险对“最大诚信”的要求更高，投保人的如实告知义务仍然应以“有限告知”为原则，同时应逐步确立书面询问的有限告知方式。在有限告知的前提下，投保人未履行如实告知义务，保险人有权根据保险合同的约定拒绝承担赔偿责任。此外，汽车消费贷款保证保险中，由于投保人和被保险人是分离的，被保险人是进行保险索赔的权利人，因此，投保人告知义务的履行以及对投保人有关情况的调查直接关系到被保险人权益的风险。

根据《保险法》规定，对投保人的选择和有关情况的调查是保险人的法定义务，其该义务的履行也关系到保险合同的履行，因此有人提出要通过双方协议将保险人的审查义务和银行的信贷资产审查结合在一起，或者以银行的资信审查代替保险人的承保审查。笔者认为，银行的资信调查和保险人的承保审查义务的法律依据不同，前者是依据《商业银行法》、《贷款通则》等，后者是依据《保险法》，其侧重的专业重点亦有所不同，因此不能混为一谈或相互替代，相反，应分别予以强化。

(二)由于银行未履行作为被保险人的催收、危险程度增加的通知义务、未代投保人连续投保车辆险等而引发保险责任争议的案件

1.根据《贷款通则》第32条规定，“贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单”，贷款人对逾期的贷款要及时发出催收通知单，做好逾期贷款本息的催收工作。保险条款通常约定被保险人有做好欠款的催收工作和催收记录的义务。

2.根据《保险法》关于保险标的危险程度增加时应及时通知保险人的规定，保险条款通常也在被保险人义务中约定被保险人发现投保人有潜在的不还款风险或任何可能导致保险合同风险增加的情况，应通知保险人并协助减少或消除风险。

3.为避免投保人因贷款所购车辆自身发生事故损失而产生的不还款风险，汽车消费贷款保证保险一般要求投保人一并投保贷款所购车辆的损失险、盗抢险等车辆保险，且保险条款通常约定投保人未按时续保上述车辆保险的，被保险人应代投保人投保。银行违反上述保险法规定或保险合同约定的被保险人义务，保险人有权按照法律规定和合同约定主张不承担赔偿责任或减小赔偿责任。

三、保险人赔付银行损失后，向购车人、担保人进行追偿的案件

保险人在履行了保险赔偿责任之后，有权向购车人、担保人进行追偿，但笔者认为该追偿不等同于保险代位求偿。保险代位求偿权，是“基于保险利益原则，为防止被保险人获得双重利益而公认的一种债权转移制度”，通常认为保险代位求偿权的实质是民法清偿代位制度在保险法领域的具体运用;该制度设立的目的是既不能让被保险人因投保而取得额外的利益，也不能让有过错的第三者逃避其在法律上的赔偿责任。

新《保险法》第60条规定，“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。由此可见，保险代位求偿权是代位被保险人向第三人行使权利;因此有观点认为，由于保证保险合同中投保人即是债务人，其是否还款、是否按约定履行义务直接决定了保险事故是否发生，与第三人没有直接关系，因此一般不存在第三人过错致使保险事故发生的情况，当然也不存在保险代位求偿权。笔者认为，这种观点就是没有区分保险事故发生的具体情形，将保险人的追偿权等同于代位求偿权的错误认识。

(一)投保人因主观意愿而发生恶意违约

汽车消费贷款保证保险承保的风险具有信用性，与投保人对债务履行的主观愿望具有一定的联系。对于保险人而言，其在依赖投保人的诚信态度的基础上为其信用承保，无法通过一般的询问和告知来了解投保人的主观世界，况且投保人的主观意愿随时可能发生变化。因此，一旦因投保人主观恶意造成保险事故发生，即出现了保险人承保的不确定性危险的必然发生，保险人得为该射幸率的发生而给付保险金，并将因为缺乏第三方责任因素而不享有代位求偿权。但是，保险人不享有对第三方的代位求偿权，并不等于其不能向投保人(债务人)或担保人追偿;保险人在向被保险人履行了保险赔偿责任之后，被保险人对投保人不再享有赔偿金额范围内的债权，该债权及相应的担保权一并转移至保险人，实务中保险人与被保险人也会就权益转让问题签署权益转让书。

(二)因受第三方侵害影响履约能力而发生善意违约

投保人因第三方的侵权或合同违约行为而遭受侵害，降低或损害了投保人向债权人履行债务的能力，造成保险事故发生，一般称为善意违约。这种情况下，由于投保人最终可以从第三方获得损失的救济，而保险代位权的本质是“一个为了防止被保险人获得超过全额补偿，有利于承保人或保险人的原则”(语出1883年案中的布莱特法官)，故笔者认为此时保险人既可以向投保人(债务人)、担保人追偿，也可以行使代位求偿权向有责任的第三人追偿。

(三)因客观情况发生变化而发生违约

除了主观因素以外，某些客观上的事件，例如地震、台风、洪水、海啸等以及战争、武装冲突等不能预见、不能克服、不能避免的不可抗力以及非因当事人故意或过失而偶然发生的意外事件，也可能导致投保人(债务人)不履行、不能履行或不能全部履行清偿责任。对于不可抗力或意外事件导致的保险事故，保险合同从保障投保人和被保险人利益的角度出发，立足于减轻并合理分配风险，一般约定为保险人承担保险责任且不向投保人追偿。同时，此类情形下因无特定第三方的过错，亦不存在保险人代位求偿权。

一、法律文化的内涵

自20世纪80年代末开始，随着我国文化理论的发展，“法律文化”从西方引入我国，开始引起我国法理学、比较法学和法律史学领域学者的关注，“颇有言必称法律文化之势”。但由于学界对法律文化的内涵缺乏明确的界定和深入的研究，使得法律文化现在仍未形成系统的理论，更遑论一门独立的学科。“法律文化”的概念最早是由美国学者劳伦斯•弗里德曼在《法律文化与社会发展》一文中提出的，指的是“与法律体系密切关联的价值与态度,这种价值与态度决定法律体系在整个社会文化中的地位”。而法念法律文化与社会发展》一文中最先英国法学家科特雷尔则认为“法律文化”仅适用于观察法律与文化一体化的初民社会和小型社区以及特定职业人群的法律观念，与“法律意识形态”等同。也有学者把法律文化视为法律传统或作为一种法律解释方法。概括而言，法律文化是指植根于一个民族或国家长期共同生活的历史文化过程中公认的、稳定的法律价值、观念以及学说的统称，是人们进行法律活动的行为模式和指导规范。

二、当前我国法律文化研究现状与问题

首先，我国法律文化侧重与其他法学学科结合来研究某一问题，而缺少对宏观理论的研究。从我国近几年的研究成果来看，我国当前研究法律文化，主要集中在：(1)与法制史结合来研究中国传统法律文化包括礼法、无讼、自然法、律等，这部分研究占绝大部分;(2)与比较法结合来研究法律文化;(3)进行地方性研究，来研究少数民族如藏族、彝族、瑶族等的法律文化。而对法律文化本身的理论基础、体系的研究却明显不足。其次，法律文化没有厘清与一些学科尤其是法学学科的关系，从而影响了自身学科的发展。随着社会的发展，这种学科交叉越来越明显，也越来越重要。这种跨学科的发展前提是相应学科之间的合作关系，而非简单的包含关系。而且我国法律文化的跨学科研究仅着眼于法社会学和法制史，对于其他学科不够重视。而当前世界中关于法与数据、数字时代、工程学、戏剧、数学、人工智能的研究已经变成一种新的发展趋势。最后，对我国法律文化的现代化路径这一理论基础问题，我国学者存在认识偏差。不少学者认为打破法律文化区分的制度性法律文化与观念性法律文化这种二元结构并进行整合，使观念性法律文化向制度性转变，是我国法律现代化的路径。然而，深入分析后我们可以发现这种观念背后体系的是一种法律的一元观，即“趋向于附和占据支配地位的依照法律治理国家的观点”，是“现代科学主义驱动下型构而成的以立法统合整个法律定义”，是“唯法律的”、“现代性的”、“宏大叙事型的”。但就转型期的我国现代化进程而言，我们更多的恰恰是对“现代性”的反思，更关注的是“后现代的”“地方性知识”这样多元格局的存在。我们的出发点不再是看“冲突”，而是看“存在”，不再是进行统一的“整合”，而是研究各自独立的前提下互动的融合来起作用，来满足转型的中国社会现实需要。

三、法律文化研究的理论基础——法律多元主义

马克•维恩•霍克在第23届世界法哲学大会的基调报告中曾讨论了欧洲统合过程中法文化的统一性和多样性，指出在全球化背景下，由于“在不同地域文化传统相互影响愈益强烈的过程中，强势的文化传统往往处于支配地位，并且时常会驱逐、消磨在政治、经济、军事等方面处于相对弱势的文化传统中的某些要素”，因此努力保护本地区部分的传统和经济，“提升后发国家的法律地位”，建立国家法和国家内部多元的、部分社会的法规范、以及欧盟法的三元法律构造这一多元体制至关重要。事实上，这种法律文化的多元化正如我们前文所述，是现代社会下，法律文化发展的必然选择。这种法律文化多元主义正是我国研究法律文化的理论基础。提倡法律文化多元主义的学者中，最有影响的一位是日本的千叶正士。其理论的核心观点就是对于作为国家法的正式法与非正式法之间具有复杂的交互关系，应当将包涵多元价值、理念的法前提予以概念化，并运用构成多元法体制的各种概念进行分析。千叶正士针对亚洲不同地域多元法体制下的国家法和移植法、固有法，进行法人类学、法社会学、以及法哲学上的分析论证，提出了法文化上的独创概念——“法文化的操作性定义”。其多元法体制的法文化理论内核可以概况为是三种二元区分下二项对立，具体是指“正式法•非正式法”，“移植法•固有法”，“法规则•法前提”这三方面的二项对立。